Orçamento por categoria funciona? Depende do ritmo
Um teto mensal por categoria só faz sentido comparado ao ritmo do mês. Sem isso, um alerta pode disparar sobre uma compra que já foi estornada.
Blog do Aprum
Como o dinheiro funciona por dentro, com o número do lado. Sem promessa de retorno e sem recomendação de ativo.
Gasto essencial: o que é e por que define a reserva
O que não dá para cortar sem mudar de vida. Essa definição, mais do que o gasto total, é a base de qualquer alvo de reserva de emergência.
Média ou mediana no orçamento: qual usar
Três meses é janela curta demais para um calendário com IPVA, matrícula e seguro anual. A conta certa depende de qual estatística você usa.
Reserva de emergência: onde deixar o dinheiro
Três perguntas antes de escolher onde guardar a reserva: quanto chega hoje, em quantos dias úteis, e quanto sai de imposto no resgate.
Reserva de emergência: quanto guardar de verdade
A regra dos 6 meses é genérica. O alvo real sai do gasto essencial mediano de quem guarda, não de uma tabela pronta.
Quanto rende meu dinheiro parado, de verdade
Dinheiro parado custa, mesmo sem aparecer negativo em nenhuma tela. Um caso real: R$ 100 mil na poupança perdiam R$ 14.900 por ano, não R$ 6.700.
Liquidez D+0, D+1: o que essas letras significam
Liquidez não é adjetivo como 'alta' ou 'baixa': é uma data específica em que o dinheiro cai na conta. Não é a mesma data da tributação.
Fundo imobiliário: o mecanismo por trás da cota
Um FII é um fundo negociado em bolsa, com cota que oscila e rendimento distribuído à parte. Ele não é coberto pelo FGC, mesmo quando investe em imóveis reais.
Tesouro Direto: qual título responde a qual pergunta
Selic, prefixado e IPCA+ não competem entre si: cada um responde a uma pergunta diferente. A escolha depende da pergunta, não do rótulo do título.
Isento de imposto rende mais? Nem sempre, e eis por quê
Isenção de IR não transforma um produto em opção melhor que outro de taxa nominal maior. O que decide é a comparação depois do imposto.
Número de cotas diminuiu sem eu resgatar: por quê
O extrato mostra menos cotas do que antes, sem nenhum resgate. Não é erro do sistema, e o valor da cota nem mudou por causa disso.
Carência de previdência: por que ela não é reserva
Previdência tem carência e um regime de imposto pensado para o longo prazo. Usar esse dinheiro como reserva de emergência custa caro.
PGBL ou VGBL: a diferença não é o investimento
PGBL e VGBL não são dois investimentos diferentes, são dois tratamentos tributários diferentes aplicados sobre a mesma lógica de acumulação de previdência.
Concentração de carteira: os quatro eixos que contam
Emissor, indexador, prazo e moeda. Concentração se conta por conglomerado, não por logotipo, e um erro de conversão de moeda já distorceu essa conta inteira.
FGC cobre o quê: os dois tetos e o que fica de fora
O FGC protege por conglomerado, não por conta ou por marca, e tem um teto que se renova a cada quatro anos. Fundo, ação, debênture, CRI e CRA ficam de fora.
Pós-fixado, prefixado ou IPCA+: perguntas diferentes
Os três respondem a perguntas diferentes sobre o mesmo dinheiro, e nenhum é conversível no outro sem uma premissa sobre o futuro que ninguém garante.
CDI: o que é a taxa que todo mundo cita e ninguém explica
O CDI é a taxa média de empréstimo de um dia entre bancos, não um produto. Um valor de CDI escrito fixo no código de um app já apareceu errado.
Taxa de performance: quando ela é cobrada de fato
A taxa de performance incide só sobre o que passar do índice combinado, e só quando passa. Sem isso, é taxa de administração disfarçada de outro nome.
Taxa de administração do fundo: onde ela já foi cobrada
A taxa de administração já está descontada da cota, todo dia. Taxa não informada virando 0% afirma um produto gratuito que não existe.
Ganho real: o que sobra depois da inflação
Ganho nominal e ganho real não são o mesmo número: a diferença é a inflação do período, e ela pode virar rendimento positivo em perda de poder de compra.
TWR ou MWR: qual rentabilidade o app está somando
Três medidas de rentabilidade convivem no mesmo app: no período, desde a aplicação e o comparativo de mercado. Confundir as três dá número que parece errado.
Como saber se o número do app está certo
Três estados: provado, inferido, desconhecido. Numa base real, 1.783 lançamentos e só 130 contrapartes com documento. 10 respostas resolvem 90%.
Quantos bancos eu tenho de verdade, por conglomerado
Marcas diferentes podem pertencer ao mesmo conglomerado. Garantia e limite contam por conglomerado, não por logotipo. Quem soma marcas se acha mais espalhado.
Dólar convertido errado em app: o erro de 420%
R$ 96.400 de patrimônio real aparecia como R$ 462.348 porque dólar era somado como se fosse real. Caixa de R$ 34.400 virava R$ 139.558. Erro de 420%.
O erro de fuso horário em app que muda a data sozinho
Às 21:56 do dia 18, uma função devolvia 19/08 e o banco devolvia 18/08. Seis módulos achavam que já era outro dia: 3 horas por dia, 12,5%.
Por que o app de finanças mostra dado antigo
Uma carteira parada há 6 meses recebia \"renda regular, sobra R$ 2.649,91 por mês\" no presente. Na correção, nenhum número mudou: mudou o que a frase afirma.
Como conciliar extrato com planilha em 4 passos
Planilha é memória, extrato é prova. Método em quatro passos para bater os dois, sem virar rotina de fim de mês. Em caso de divergência, o banco tem razão.
Por que o pagamento de fatura conta duas vezes
R$ 98.941 em 35 lançamentos pararam de contar como gasto quando o pagamento da fatura foi pareado com a compra original.
Transferência entre contas próprias conta como gasto
R$ 151.079 em 36 transferências viraram receita num banco e despesa no outro. O filtro procurava "transf", que nenhum banco grande usa.
Por que o app de banco mostra saldo desatualizado
Extrato parado há dois dias com três sincronizações "bem-sucedidas" na mesma manhã. O app lia cache velho e nunca pedia coleta nova ao banco.
Como revogar consentimento no Open Finance
O passo a passo dos dois lados, banco e aplicativo. E um defeito real de tela: consentimento marcado como vencido em −330 dias, com o botão errado embaixo.
O que o Open Finance mostra na sua conta
Vem conta, cartão, crédito, investimento e câmbio. Não vem espécie, cripto em exchange, imóvel, carro nem conta no exterior. A lista completa do que entra.
Open Finance é seguro? O que muda na prática
Open Finance não é senha dividida: é consentimento com escopo e prazo de até 12 meses, revogável dos dois lados. O Aprum só lê dados, nunca move dinheiro.
Assinaturas: quanto gasto por ano, não por mês
R$ 55,90 por mês são R$ 680,00 por ano. É o mesmo valor, mas só a leitura anual costuma virar decisão de cancelar ou manter.
Conta digital gratuita tem taxa? Depende da janela
A janela honesta é de doze meses, não de um. Num caso real, o total anual caiu de R$ 13.130,18 para R$ 62,00, e isso era uma anuidade.
Estorno conta como gasto? Veja o que isso distorce
Um saldo em atraso de −R$ 636,11 foi somado sem o crédito do mesmo dia, criando R$ 1.241,82 de custo que nunca saiu da conta.
Multa de trânsito no extrato do banco: por que soma errado
O total de tarifas caiu de R$ 2.988,86 para R$ 1.462,45 quando a multa parou de ser contada como tarifa. A causa foi um nome cortado.
Portabilidade de crédito: como funciona o pedido
Você pede o saldo devedor de quitação ao banco atual. Quem formaliza o pedido de portabilidade junto ao credor original é a instituição nova.
O que é CET e por que é o único número comparável
O Custo Efetivo Total junta juros, tarifas, tributos e seguros exigidos. É obrigatório em qualquer proposta e é o que dá para comparar de fato.
Cheque especial: os juros que o app não soma
Uma conta em −R$ 3.120,45 aparecia sem dívida a quitar, com R$ 3.081,02 em juros e tarifas na mesma tela, e uma taxa perto de 130% ao ano.
Parcelado sem juros ocupa limite do cartão mesmo assim
De R$ 19.966,65 de limite usado, R$ 15.589,56 eram parcelas de compras já feitas. Sem juros não significa sem efeito no limite disponível.
Pagamento mínimo do cartão não é forma de pagar
Pagar o mínimo da fatura não quita a dívida, contrata crédito rotativo sobre o saldo restante. Entenda o mecanismo antes de marcar essa opção.
Fatura fechada não paga: o valor que falta no alerta
O app avisava que venciam R$ 1.092,50. Venciam R$ 4.912,94, porque uma fatura fechada de R$ 3.820,44 vencia no dia seguinte e ficou de fora.
O que é fatura em formação (e por que confunde)
R$ 19.966,65 chamados de fatura em aberto eram R$ 5.254,29 de fatura em formação mais R$ 15.589,56 de parcelas futuras. Os três são coisas diferentes.
Limite do cartão é dívida no extrato? Isso é um erro
Um contrato leu R$ 25.340 de limite disponível como dívida. A dívida total caiu de R$ 25.421,57 para R$ 0,00 quando o erro foi corrigido.
Quanto você paga de tarifa no banco (o número está errado)
Num extrato real de 12 meses, o relatório acusava R$ 13.130,18 de tarifa. Só R$ 62,00 eram tarifa. O resto era outra coisa com nome errado.